Razbijeni prozor? Razmislite dvaput o zahtjevu za stambeno osiguranje

Kupujete osiguravajuće kuće u nadi da ih nikada nećete morati koristiti. Onda se nešto dogodi. Nije veliki gubitak – možda bližnji dijete baca loptu kroz prozor ili pada grana oštećuje kanal.

Podnosi li zahtjev? Uostalom, zbog toga ste platili premije sve ove godine. Nažalost, to nije tako jednostavno. Morate razmotriti posljedice. 

“Nemojte podnijeti potraživanja za male gubitke”, savjetuje Laura Adams, viša analitičar osiguranja kod osiguranja Quotes.com. “Ako će vam samo koštati nekoliko stotina dolara iz džepa, vjerojatno je bolje platiti za popravak sebe umjesto da podnese formalni zahtjev sa svojim osiguravajućim društvom.”

Prosječna stopa povećanja premije za američku obitelj koja podnosi zahtjev vlasnika kuće iznosi oko devet posto ili 150 dolara godišnje, navodi se u novoj studiji koju navodi Insurance Quotes. No, u nekim državama, taj pojedinačni zahtjev mogao bi rezultirati povećanjem značajno višom od nacionalnog prosjeka.

“Gdje živite igra veliku ulogu u tome trebate li podnijeti zahtjev i financijske posljedice koje biste mogli vidjeti kao rezultat iznošenja tužbe”, rekao mi je Adams.

Pet država u kojima će povećanje premija biti najviši za pojedinačnu tražbinu:

  • Minnesota: 21 posto
  • Connecticut: 21 posto
  • Maryland: 19 posto
  • Kalifornija: 18 posto
  • Oregon: 17 posto

Pet država u kojima bi rast premije bio najmanji:

  • Texas: 0 posto
  • New York: 1 posto
  • Florida: 2 posto
  • Vermont: 2 posto
  • Massachusetts: 2 posto

Za ovu studiju, osiguranje Quotes izračunati stope za šest velikih osiguravajućih društava na temelju jednog obiteljskog doma osiguran za 144.000 $ s početnim zahtjevom do 30.000 dolara. Kliknite ovdje da biste vidjeli sve države.

Zašto takva nejednakost?

Izvješće o osiguranju iz osiguranja navodi kako su razlike između država bile posljedica varijacija državnog zakona i pojave prirodnih katastrofa. Osiguranje je regulirano na državnoj razini, a zakoni se razlikuju od države do države. U Teksasu, tvrtke ne smiju povećati premije vlasnika kuće na temelju jednog zahtjeva vezanog za vremenske prilike.

Također, osiguravatelji znaju da je njihov rizik veći u mjestima s većim prirodnim katastrofama, pa su njihove politike po cijeni više u državama koje doživljavaju više gubitaka od uragana, tornada, poplava i potresa. Institut za informacije o osiguranju izjavio je da je cijena u Minnesoti uglavnom posljedica “učestalosti i težine” neočekivanih prirodnih nepogoda u posljednjih nekoliko godina. Broj tornada je bio iznad povijesnih normi.

“Da biste dobili dinged na jedan zahtjev je neprikladno”, rekao je Robert Hunter, direktor osiguranja u Consumer Federation of America i bivši Texas osiguranje povjerenik. “Ako vam je nešto jasno, a to se dogodi više puta, trebalo bi vam dopustiti da povećate svoje stope. Ali to se nikad ne bi smjelo dogoditi s vremenskim zahtjevima. “

Je li to doista način na koji bi trebao raditi?

Moramo drugačije pogledati na osiguranje nego što smo to učinili u prošlosti jer se tržište promijenilo.

“Uvijek je dobra ideja da izmjerite koliko je šteta vaša imovina prije podnošenja zahtjeva”, rekao je Michael Barry na Institutu za osiguranje. “Je li to gubitak takve veličine da je podnošenje tužbe razborita financijska odluka? Ako je gubitak samo jedan ili dva tisuća dolara iznad vašeg odbitnog, možda ćete biti bolje plaćati popravke iz džepa. “

“To je sasvim smiješno i posve nepravedno”, rekao je Amy Bach, izvršni direktor Ujedinjenih policajaca, neprofitna grupa sa sjedištem u San Franciscu. “Mislim da je nevjerojatno da možete iskoristiti svoje osiguranje i imati vašu nadoknadu.”

Ali to je stvarnost. Zato zagovornici potrošača preporučuju da razmotrite zaštitu vlasnika kuće od financijskog gubitka koji vam nije mogao priuštiti samostalno, na temelju vaše štednje i dohotka.

“Uzmi najveći odbitni iznos koji možete trbuh”, rekao je Kevin Brasler, izvršni urednik na Checkbook.org. “S visokim iznosom odbitne će vaše stope biti niže i manje ćete vjerojatno napraviti manju tvrdnju koja može biti skuplja od onoga što iz nje izlazi.”

Moja dva centa

Evo što me smeta. Nema načina da znate hoće li vas potražiti moć datoteka će rezultirati višom premiinom. Tvrdnja koja je nekoliko tisuća dolara iznad odbitne možda neće biti problem za neke obitelji i velika stvar za druge.

Osiguravajuća društva ne daju nikakve smjernice o tome, pa samo trebate pretpostaviti da će vaša akcija izazvati skupe reakcije. To nije pošteno. Kupujete osiguranje kako biste se zaštitili od gubitka, a onda kada imate a legitiman tvrdite, bojite se iskoristiti to osiguranje zbog straha od toga da bude kažnjen s višom cijenom.

Možete zatražiti od svog agenta ili brokera osiguranja može li potraživanje rezultirati povećavanjem kamatne stope. Ali šanse su da vam to sigurno ne mogu reći. Upućivanjem tog poziva riskirate da imate svoj pitanje tretira se kao zahtjev. Tako je. Osiguravajuća društva ponekad obrađuju upite o potencijalnim potraživanjima kao da je potraživanje stvarno podneseno. A ove “fantomske tvrdnje” mogu rezultirati višim premijama. Kao što je bizarno u tom zvuku, to se događa.

Čini mi se da Texas ima pravu ideju. Cijene stanodavaca ne bi smjele biti podignute nakon samo jedne tvrdnje. To je jednostavno pravilo koje svatko može razumjeti.

Herb Weisbaum je The ConsumerMan. Slijedite ga na Facebooku i Twitteru ili posjetite web stranicu The ConsumerMan.

Like this post? Please share to your friends:
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

+ 74 = 77

map