Suze Orman odgovara na 22 pitanja o studentskim zajmovima, investiranju i umirovljenju

Registrirajte se za Suze Ormanov Osobni Financijski Online tečaj ovdje i to je tvoje zauvijek, uključujući i buduća ažuriranja. Upotrijebite kod TODAY.

Studentski krediti, više: Suze Orman polaže vaša financijska pitanja

Sep.24.201503:34

Suze Orman želi da Amerikanci dobiju svoje financijske kuće u redu. Ona ne samo da je dala svoj osobni Finance Online Course besplatno preko 3. listopada, ali ona se također pridružila TODAY za nedavni Facebook chat odgovoriti čitatelja goruća pitanja o svemu, od umirovljenja i 529 planira rješavati studentski kredit dug.

Suze Orman's Facebook chat
DANAS

Studentski krediti

Svaki put kad mogu staviti malo novca u štednju, nešto se dogodi i završim s time da moram iscrpiti svoju ušteđevinu. Kako to izbjeći? Nemam duga kreditne kartice, ali utapam se u studentskom dugu.

Suze Orman: Najopasniji dug koji možete ikada imati je dug studentskih zajmova jer dug studentskog kredita nije moguć u stečaju. Zato želim da promijenite stav – prestanite osjećati kao da se utopite u dugu studentskih zajmova i počnete osjećati kao da plivate u budućnosti svog života … i da vam dug duga za studentske zajmove dopušta da dođete tamo. Promijenite svoj stav i vidjet ćete i financijsku životnu promjenu.

Ne mogu platiti školarinu i troškove života. Postoji li neki način smanjivanja ili smanjenja dugova fakulteta? Imam 58 godina.

Morate shvatiti da duga studentskog kredita ne odlazi. Imaju zakonsku ovlast da ukrase vašu provjeru socijalne sigurnosti. Dakle, moraš dobiti riječ “ne može” iz vašeg vokabulara. Možda biste htjeli razmišljati o dobivanju posla u neprofitnoj organizaciji, jer ako to učinite, tada možete vratiti svoj studentski kredit dug po IBR metodi i nakon 10 godina, to je potpuno oprošteno. Zatim, na 68, ako želite, možete potražiti punu socijalnu sigurnost. Bez isplata studentskog kredita + dodatnog dohotka od socijalne sigurnosti trebalo bi vam puno pomoći!

Kako ćete platiti kredite za roditelje Plus ako ne možete priuštiti plaćanja?

Žao mi je što vam kažem – trebali ste to misliti prije nego što ste uzeli roditelja i zajam. Zato što ste na kuku za one zajmove i ne postoji apsolutno nikakav način za vas da biste dobili oko njih. ako zaista ne možete priuštiti plaćanje na njih, pitajte svog djeteta o tome tko ste uzeli te kredite kako bi vam pomogao. Dugujemo vam to kako biste platili fakultetsku edukaciju. Zato idite pitajte ih odmah!

Suze Orman o tome kako se suočiti s financijskim strahovima, otkriva besplatni online tečaj

Sep.23.201505:19

Možete li objasniti strategiju studentskog zajma koju ste ranije spomenuli u zraku? [pogledajte segment iznad]

Kyana, koja je bila na TODAY Show ujutro, imala je 40.000 dolara studentskog kredita koji je vratila 150 dolara mjesečno u sklopu IBR ili programa otplate temeljenog na dohotku. Prema standardnoj metodi otplate, njezina isplata na zajam od 40.000 dolara iznosila bi oko 400 dolara mjesečno. Dakle, ono što se događa s njom jest da se mjesečni iznos od 250 dolara koji plaća na IBR od standardne metode stavlja na poleđinu svog kredita. Njezin kredit + interes raste, a ne smanjuje. U 20 godina, kada će joj oprostiti zajam, imat će cca. Otpušteni iznos od 80.000 dolara studentskog kredita oprošten je jer je odrastao. Obvezat će se obični porez na dohodak na cijelu 80.000 dolara te godine. Daleko je bolje da jednostavno plaćaju dodatnih 250 dolara mjesečno, što sada može priuštiti, tako da se za 10 godina zajam isplaćuje i ne mora se brinuti o porezu na dohodak. Jedini ljudi koji bi ikad trebali napraviti IBR studentski kredit su oni koji rade za neprofitno radno mjesto. Nakon deset godina, njihov je zajam oprošten, i to ne duguje porez na dohodak. Velika razlika za nekoga tko radi u javnom sektoru kao što je Kyana!

RELATED: Suze Orman: ‘Ne dajte djeci doplatak’ i druge savjete za novac za roditelje

Imamo nekoliko studentskih zajmova. Kako se konsolidiraju i koje tvrtke preporučujete? Trebao bi kombinirati i moje i mog supruga?

NIKADA nikada ne bi trebali kombinirati svoj studentski kredit sa svojim suprugom! Morate zadržati to što je odvojeno! Šališ se!?

Ostali dugovi

Kako odrediti kreditnu karticu za isplatu? Je li to onaj s najmanjom ravnotežom i radim svoj put prema svima ostalima? Suočavanje s kreditnim karticama dug može biti neodoljiv, ali želim ih sve platiti.

Dodajte sve svoje minimalne isplate. Dodajte 20% na tu brojku. Recimo da dugujete 300 dolara mjesečno za minimalnu uplatu za sve vaše kreditne kartice – 20% od toga iznosi 60 USD. Morate platiti minimalnu uplatu zbog ovog mjeseca svaki mjesec od sada, čak i ako je min. plaćanje zbog sljedećeg mjeseca je manje. Morate dodati 60 USD na najvišu kamatnu karticu koju plaćate. Kada se ta kartica isplati, uzmite taj cijeli iznos plus 60 USD, a vi ga dodate na drugu najvišu kamatnu karticu koju plaćate. Držite se ovako dolje. U mom novom mrežnom tečaju to će vam pokazati kako to učiniti. Dakle, svakako preuzmite sad!

Imam duga kreditne kartice oko 15.000 dolara. Trebam li ga isplatiti uzimajući novac iz mog povjerenja ili dobiti zajam od banke ili kreditne unije?

Ne! Ne činite ništa od toga. Zašto jednostavno ne izvršite prijenos salda na kreditnu karticu na kamatnu stopu od 0% za 21 mjesec? Stvarno se usredotočite na plaćanje svakog mjeseca.

Oduvijek mi je bilo reklo: “Nemoj zatvoriti kreditnu karticu sa svime onom dobrom poviješću”. Ali što je bolje ili lošije na kreditnoj ocjeni: otvoriti tisuće u nizu kredita ili zadržati tu dobru povijest? Imam mnogo dobre povijesti i na drugim područjima mog izvješća o kreditnoj. Samo pokušavam smanjiti dug i kredit kako bih ga lakše upravljala.

Povijest računa samo 10% vašeg FICO bodova. 30% vašeg FICO bodova sastoji se od vašeg duga do graničnog omjera kredita, što u biti znači koliko dugujete svim svojim kreditnim karticama u usporedbi s kreditnim limitom koji imate na svim svojim kartama. Dakle, zatvaranje kreditnih kartica najgora je stvar koju možete učiniti! Nakon što ste isplatili kreditnu karticu, samo je odrežite, ali nemojte ga zatvoriti! To, naravno, pretpostavlja da ne plaćate godišnju naknadu za ove kreditne kartice. Ako jeste, to je razlog za zatvaranje te kreditne kartice. Nema smisla zadržati bilo koju od svojih kreditnih kartica u robnim kućama otvorenim.

povlačenje

Idem sljedeće godine za prijevremeno umirovljenje jer je definirana korist i ja sam zabrinuta da bi ga tvrtka mogla promijeniti na 401k. Moj plan je više od drugih u tvrtki jer ima povećanje troškova života. Nemam duga kreditne kartice, ostao je samo pet godina da isplatim svoju hipoteku. Bojim se da to nije dovoljno, ali znam da mogu doći. Također imam priliku raditi za druge tvrtke, samo ne toliko prihoda, nego prijateljskije i iskrenije okruženje. Je li moj plan za bez duga i sretan život to vrijedi?

Kako imate sretan život ako napustite i da ste prestrašeni do smrti ?! Kada djelujete od straha, uvijek ćete napraviti financijske pogreške! Jeste li sigurni da li iduće godine uzimaju definiranu korist da ćete ga izgubiti? Ne mislim tako! Neće to samo davati novim zaposlenicima. Provjerite ga pažljivo, ali sve dok se bojite da nešto poduzmete, bolje je učiniti ništa nego nešto što vas plaši.

RELATED: Suze Orman: Više ćete potrošiti u mirovini nego sada

Imam 59 godina i ja sam udovica. Trenutačno sam nezaposlen. Moj muž nije imao mirovinu. Nemam hipoteku, ali mi nedostaje prihod. Trebam li uzeti svoje muževe Socijalnu sigurnost po sniženoj stopi kada navršim 60 godina? Imam malu mirovinu, ali ne bih imala smisla uzeti to prerano. Imam dionica i primam dividende. Koji je tvoj savjet za mene? Pokušavam dobiti posao već više od godinu dana bez sreće. Nemam zdravstveno osiguranje i premalen sam za Medicare.

Ako vaša socijalna sigurnost (kada pretvorite punu dob za umirovljenje) veća je od njegovog smanjenog iznosa, sada bih sada smanjio iznos kako bih vam pomogao. Kada uključite 66 ili 67, prebacite se na tvoje. ako se stvarno boriš toliko, možda biste htjeli razmisliti o prodaji svoje kuće i kretanju nekog mjesta gdje si možete priuštiti da kupite nešto što je daleko manje od onoga gdje sada živite – gdje biste mogli priuštiti plaćanja i dobivanje zdravstvenog osiguranja.

Investiranje

Najbolja investicija mogu staviti novac u?

Najbolja investicija jeste! Ako imate bilo kakve dugove kreditne kartice, dug automobilskih zajmova, dug studentskih kredita, sve bi trebalo isplatiti prije ulaganja. Ipak, bez obzira na to, ako radite za poslodavca koji ima 401K koji odgovara, to je najbolje mjesto za stavljanje novca.

Što mislite o 529 računa za malu djecu?

Volim ih! Idite na savingsforcollege.com. To je web stranica Joseph Hurleya – on je stručnjak nacije na 529 planova.

Koji je najbolji račun za početak djeteta? Trebamo tražiti one koji dobivaju najviše novca?

Najbolji račun za dijete je plan 529. Budite vrlo pažljivi [Uniform Gifts to Minors Act] UGMA računi. Za bilo koji novac na UGMA računu ponovno se broje djetetov podobnost za financijsku pomoć. 529s su način da ide!

Kako bih trebao uštedjeti novac za koledž moje sestre? Pitao se preporučujete li 529NY plan spašavanja? I postoje li kazne na njemu kada se izvuče?

Bez kazni, nema poreza! Sve dok se koristi za obrazovanje djeteta.

Mi smo jedan obiteljski prihod i imamo 6-godišnjaka. Zabrinut sam što još nismo u mogućnosti spasiti njegov koledž. Ako bismo mogli pronaći $ 20 – $ 50 / month kako bi stavili gdje bi bilo najbolje mjesto za to?

Od zvuka, trebali biste dobiti životno osiguranje kako biste zaštitili ovo dijete ako se nešto dogodi vama ili vašem suprugu ako ste u braku. Trebate i životno, opoziv povjerenje, jer maloljetnici ne mogu naslijediti novac. Provjerite jeste li ih zaštitili na svaki mogući način ako nešto pogriješi. Ako ste učinili sve da biste ih zaštitili, upotrijebite plan 529!

Koje su neke dobre strategije za ulaganje s mojim Rothom, a ne dionicama?

S Roth IRA-om u brokerskom društvu s popustom možete kupiti pojedine obveznice i / ili bilo kakvu investiciju koju oni mogu ponuditi. No, u ovom trenutku, dionice, posebno one koje plaćaju dobru dividendu i to je dobra tvrtka – to je sjajan način da ide.

U ovom gore i dolje tržištu, što bi umjereno razinu rizika različite portfelja izgledaju?

Bilo bi apsolutno da dividende plaćaju dionice u njemu da krive usuk dolje na tržište. Barem, dobivate prihod dok je tržište na ovom vožnjom roller coasterom!

Što mislite o trgovanju burzovnim sredstvima (ETF)? Nije li to dobar način da napravite neke brze dolare?

Ne! Trgujući ništa nikad nije dobar način za brzi dolazak. Istinsko bogatstvo izgrađeno je stjecanjem velikog položaja dionica u velikim tvrtkama.

Imam četrdeset godina i želio bih otići u mirovinu za oko 15 godina. Pridonio sam mom 401k otkad sam bio u dvadesetima. Trebam li zadržati svoje investicije u visokom riziku ili manjem riziku?

Držite investicije u visokom riziku.

Moj 27-godišnji dječak upravo je dobio “pravi” posao kao stolar Univerzuma. S tim poslom dolazi anuitet. Koliko bi trebao staviti tjedan na taj anuitet?

Samo bih stavio novac u anuitet ako se podudaraju s njegovim doprinosom. Inače, on je daleko bolje raditi svoj vlastiti Roth IRA gdje može max out na 5.500 dolara godišnje. Ako se podudaraju s njegovim doprinosom, on bi trebao doprinijeti samo do točke utakmice, a zatim uzeti bilo koji dodatni novac i staviti ga prema bilo koji dug studentskog kredita koji može imati, dug kreditne kartice koji može imati ili hitni fond!

Imam znatnu količinu u mom 401k od prethodne tvrtke. Ostavljam li ga s trenutnom investicijskom grupom? Ako ne, gdje bih trebao premjestiti? Imam novi posao i još nekoliko godina moram raditi?

Ja bih napravio IRA rollover s njom. U bilo kojoj velikoj brokerskoj tvrtki s popustom. Investirajte ga u bilo koju burzu koja se trguje, indeksnim sredstvima ili dionicama koje plaćaju dividendu. Ali to bih učinio na temelju prosjeka cijene dolara. Ne ulažite paušalni iznos sada.

Moja 24-godišnja kći ima 401/403 s poslom [da je] šest godina. Ona je studentica u školi prestala raditi za mjesec dana kako bi mogla raditi puno radno vrijeme. Koja je najbolja stvar koju ona može učiniti s novcem u 401k / 403b kad napusti?

Kad napusti, napravite IRA rollover s njim na velikom brokerskom programu popusta. Investirajte je. Pogledajte gore navedeni odgovor za više informacija.

Suze Orman o tome kako kupiti kuću, osim za odlazak u mirovinu

Sep.23.201505:43