עצות לביטוח לאומי: מתי להשתמש ב ‘יישום מוגבל’

ביום שלישי, הסתכלנו על “קובץ ולהשעות”, אסטרטגיה של ביטוח לאומי שיכולים לעזור לך לשים יותר כסף בכיס של המשפחה שלך מבלי לחכות לתשלומים נדחים תועלת להתחיל. הפעם אנחנו מסתכלים על משהו שנקרא יישום מוגבל – או יישום מוגבל עבור יתרונות זוגיים.

שני של שלושה חלקים

אנשים לעתים קרובות לערבב את זה עם קובץ להשעות את האסטרטגיה דיברתי על הפעם האחרונה. ומסיבה טובה. לעתים קרובות שני הולכים יד ביד.

היישום המוגבל מתרחש כאשר אדם בגיל פרישה מלא (כלומר 66 או 67 בהתאם למועד לידתו) חל על הטבות זוגיות בלבד ומעכב את היתרונות שלו או שלה ומאפשר להם לצמוח 8 אחוזים בשנה, מסביר ג’ים בלנקנשיפ, המתכנן בניו ברלין אילינוי ומחבר “מדריך ביטוח לאומי של הבעלים”. זוגות המעוניינים למקסם את היתרונות של מפרנס גבוה יותר עשויים להשתמש באסטרטגיה זו כדי לקבל קצת הכנסה בזמן שהם מחכים לתשלום גבוה לגדול. אתה יכול לעשות זאת תוך יישום הקובץ להשעות את היתרונות שלך – או בפני עצמו.

מה דעתך על דוגמה?

אתה בטוח. בן ומרי, למשל, הן בגיל הפרישה מלא של 66. היא זכאית תשלום חודשי 700 $, בן זכאי 1500 $. בן יכול לבקש בקשה מוגבלת ולקבל 350 $ לחודש הטבות זוגית מיד בזמן ההמתנה עד 70 כדי להחיל כאשר הוא פונה לטובתו. יחד הם יקבלו 1,050 $ בהכנסה החודשית בזמן שהם מחכים לתשלום הגבוה של בן, שיסתכם ב -1,980 $ כשהוא מגיע ל -70.

האם יש מצב אידיאלי לכך?

יישום מוגבל פועל היטב אם בן הזוג הצעיר הוא לא מפרנס גבוה יותר רוצה להגיש הטבות מוקדם. אישה בגיל 62, למשל, עשויה להגיש מוקדם על היתרונות שלה. בעלה, בן 66, חל על הגבלה על הטבות זוגיות על חשבונה של אשתו והשאיר את היתרונות שלו לגדול. כאשר הבעל מגיע לגיל 70 הוא ממיר את היתרונות שלו, אשר גדלו עכשיו 32 אחוז. האשה, שעכשיו היא בגיל פרישה מלא, יכולה כעת לבקש הטבות זוגיות על חשבון בעלה אם הן גבוהות יותר משל עצמה.

חלק 1: Pad שלך pocketbook עם ‘קובץ ולהשעות’

חלק 3: מקסם היתרונות שלך ניצול

חשוב להבין את שפת היישום המוגבלת, כי אם לא תסמן זאת בבירור בתביעה לביטוח לאומי שלך, תקבל תשלומים מרשומות ההטבות שלך,.