האם אתה צריך לקשור את הקשר? סיבות כלכליות מדוע הנישואים עלולים להיות צעד מוטעה

מייק לינץ’ התבונן בחברו הטוב, הנשוי-לעתיד, כשהוא קורע לו, כאשר קיבל מעטפה מחמותו החדשה. המעטפה הכילה את מסמכי ההלוואה של סטודנט לחובות של אשתו החדשה.

בעוד המחווה היתה צבועה בהומור, לינץ ‘, סגן נשיא לשווקים אסטרטגיים בחברת ניהול הכספים של קרן הארטפורד, חשב שזה מהלך חכם.

“כאשר אתה נשוי, שניכם אחראים לחובות, “אמר. “בכל פעם שאתה מוסיף מישהו למשפחה – שותף, ילדים – דברים משתנים וחשוב לדבר על ההשלכות הכלכליות”.

צריך you get married?
שוטרסטוק

זה יכול להיות נכון במיוחד כאשר כוונות פיננסיות הן presumed אבל לא פורטו כחוק.

הצטרף לחיים ולחוב

בעקבות עונת החגים ואת חג האהבה, אתה או מישהו שאתה מכיר יכול להיות prepping לטיול במעבר. אבל לחשוב פעמיים – ייתכן שיש סיבות כספיות להישאר שותפים מקומיים, במיוחד אם אתה ואת האחרים המשמעותיים שלך לא רואה עין בעין על כספים או מהססים לדון איך תתקרב הסדרים פיננסיים.

קשורים: זוג נשפך סודות לנישואים שלהם 82 שנים

“בהתחלה סומק דבר אחד שנראה כל כך מושך הרומנטיקה הוא מאמין האמרה הישנה כי” ניגודים למשוך “, אמר לינץ ‘. “אבל אם הם ניגודים על חיסכון זה יכול להיות סוף הנישואין לפני שהוא אפילו מתחיל.”

מחקר שפורסם בשנת 2012 בעיתון “קשרי משפחה” מוכיח את טענתו. החוקרים ניתחו את היחסים של 4,500 זוגות ומצאו טיעונים על כסף היו מנבא העליון של גירושין ללא קשר הכנסה, חוב או שווי נטו. ממצא זה אינו מבודד. אנליזה של חוקרים ממכון ברוקינגס, מועצת הפדרל ריזרב ו- UCLA מציינת כי אלו עם ציונים דומים של FICO נוטים יותר להישאר יחד.

אז האם גורמים פיננסיים אומר שאתה לא צריך להתחתן? זה תלוי.

יותר לא תמיד טוב יותר

“זה באמת מסתכם בגורמים בודדים רבים”, אמרה לסלי טיין, המתמחה בעניינים משפטיים פיננסיים בקבוצת טיין לאו בניו יורק. “זה תלוי במשתנים, כולל הכנסה, הטבות, ילדים, (התחייבויות כספיות) שותפים לשעבר, בריאות וחוב. חשוב לדון ברצינות בכל ההיבטים של החיים הפיננסיים שלך ולשקול תרחישים שונים. זה אולי לא נראה רומנטי, אבל זו המציאות “.

קשורים: האם מערכת היחסים שלכם יכולה לשרוד ‘מבחן הנישואין’? נסה את הניסוי הזה כדי לראות

היא ציינה אישה שלא היתה מסוגלת לקבל סיוע ציבורי כאשר נישואיה התפרקו, כי הכנסותיה של בן זוגה פסלו אותה. כמומחה לפתרון החוב, אמר טיין מקרים כאלה כל נפוצים מדי.

בעת ובעונה אחת, זוגות רבים נשואים כי זה מותר לשני השותפים כדי להבטיח הטבות בריאות ומה הם האמינו להיות מס חיובי הפסקות. יתרונות אלה עשויים שלא להיות ברורים כפי שהיו פעם, אמר טיין, וציין כי חברות רבות מציעות כיום יתרונות בריאותיים לשותפים המקומיים.

ובאותה עת יש עודף רב לשילוב הכנסות דרך נישואין – כולל זמינות מוכנה של מזומנים לכל אדם, הנחות והטבות שעשויות לכלול שיעורי ריבית נמוכים יותר, והטבות מס אפשריות – חיוני לחפש ייעוץ פיננסי.

“יש מקרה מפורסם שבו אישה … מעולם לא שינתה את הנהנה מאחותה לבן זוגה. כשהיא מתה (אחרי 30 שנות נישואים), בעלה לא קיבל שקל “, אמר לינץ ‘. “כאשר אנשים מתחתנים הם בדרך כלל מחפשים ייעוץ של איש דת או רב. כמו כן, חשוב לחפש ייעוץ פיננסי ממס או משפטי מקצועי “.

עונשי נישואין עדיין קיים

“אני לא חושב שהנישואים עושים הרבה יותר תחושה”, אמר קים שפרד, מנכ”ל חברת Decision Toolbox, חברת מוצרי גיוס ושירותים, וציין כי הדינמיקה של זוגות נשואים השתנתה בעשורים האחרונים עם יותר נשים עובדות מאשר אי פעם. “זה חבל, כי אני אוהב את הרעיון של נישואים, אבל זה המציאות.”

קשורים: 10 סודות של זוגות נשואים במשך עשרות שנים

אליסון אלכסנדר, יועצת פיננסית עם סאבאנט קפיטל מנג’מנט, אמרה כי זוגות רבים מופתעים לגלות ש”נישואים “לא רק קיימים עדיין, אלא יכולים להגיע ל -12%.

לדבריהם, “המפרנסים השכר הגבוה (בדרך כלל אלה שכל אחד מהם מרוויח 185 אלף דולר) כפופים לעיתים קרובות למס המינימלי (AMT)”. “בשנת 2015, הפטור AMT עבור תיוק נשוי במשותף (MFJ) הוא 83,400 $ והגשת יחיד הוא 53,600 $. אם נשארת לא נשואה, לכל אחד מהשותפים יהיה פטור בסך 53,600 $. הוספת ילדים לתערובת עושה את זה אפילו יותר גרוע, כי אין פטורים תלויים למטרות AMT. “

כמובן שיש הרבה שיקולים פיננסיים אחרים מעבר מסים.

נישואין יכול להבין באמצעות דולר סנט

שון גילפדר, נשיא ומנכ”ל מקגרו-היל הפדראלי קרדיט יוניון באיסט וינדזור, ניו ג’רסי, מדבר על זוג נשוי, שהכנסותיו וציבור האשראי שלו אפשרו להם להוריד את הריבית ב -42 אלף דולר של החוב המשולב של סטודנט וחוב אשראי – כ -12% ליותר מ -3% – שותף אחד צבר. בני הזוג שילמו את ההלוואה ושיפרו את דירוג האשראי של בן הזוג לרמה הגבוהה ביותר, 850.

קשורים: הסוד של ג’יי לנו של נישואים ארוכים: “התחתן עם האדם שאתה רוצה שאתה יכול להיות”

זה סוג של שיחה פתוחה ותכנון נדיר יותר, הוא אמר. ואכן, מחקר שנערך לאחרונה על ידי Northwestern Mutual מצא כי 34 אחוזים של אמריקאים מבוגרים אין תוכנית פיננסית לעתידם.

“זה הכל על שיחות פיננסיות מוקדם להחליט מה עובד עבור שני בני הזוג”, אמר גילפדר, אשר לאחר מכן ציטט מקסים בשימוש על הבריאות הפיננסית. “אנשים לא מתכוונים להיכשל. הם נכשלים לתכנן “.

תיקונים והגבלות: מאמר זה כולל ציטוט של קים שפרד. בגרסה קודמת של מאמר זה, היא זוהתה בצורה לא נכונה כמו קימברלי ברנץ.

האם מערכת היחסים שלכם תשרוד “מבחן הנישואין”?

פברואר04:31