सुज ऑरमन: क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने के लिए युक्तियाँ

सीएनबीसी पर पुरस्कार विजेता “द सुज ऑरमन शो” के वित्तीय विशेषज्ञ और मेजबान सुज ऑरमन कहते हैं कि 200 9 आपके पैसे के लिए एक महत्वपूर्ण वर्ष है। जगह बनाने, कार्यवाही करने, महंगी गलतियों से बचने के लिए और यहां तक ​​कि मौके भी होने के लिए सुरक्षा उपाय हैं ताकि आप बुरे समय के दौरान संरक्षित हों और जब चीजें बेहतर हो जाएं तो समृद्ध होने के लिए तैयार रहें। अपनी पुस्तक “सुज ऑरमन की 200 एक्शन प्लान” से इस अंश में, वह क्रेडिट के बारे में सवालों के जवाब देती है.

अध्याय तीन: क्रेडिट

नई वास्तविकता

बैंकिंग उद्योग डर रहा है। उन्हें लगता है कि आप 200 9 में अपने क्रेडिट कार्ड भुगतान जारी रखने में सक्षम नहीं होंगे क्योंकि देश इस आर्थिक मंदी के माध्यम से अपना रास्ता जारी रखता है। बेशक, जब भी अर्थव्यवस्था धीमी हो जाती है, नौकरियां खो जाती हैं, और बेरोजगारी बढ़ती है तो यह एक न्यायसंगत चिंता है। लेकिन 200 9 में क्या अलग है कि बैंक पहले ही बंधक-डिफ़ॉल्ट संकट से जूझ रहे हैं जिसने बैंक विफलताओं और कमजोर बैंकों और कमजोर बैंकों के बीच शॉटगन विवाह को जन्म दिया है। बैंक इन दिनों बिल्कुल बड़े आकार में नहीं हैं और वे एक श्रेणी 3 तूफान के बारे में जानबूझकर जागरूक हैं: उन पर सहन करने के बारे में: राष्ट्रीय क्रेडिट कार्ड का कर्ज 970 अरब डॉलर है, जो पिछले आर्थिक मंदी 2000 की तुलना में 50% अधिक है यही “आसान” धन के युग में होता है जहां बैंक बिना किसी पल्स के किसी भी व्यक्ति को गैर-क्रेडिट कार्ड सौंपते हैं, आय के बावजूद, और उपभोक्ता सभी के साथ खेलने के लिए उत्सुक हैं.

खेल, हालांकि, मेरे दोस्तों, ऊपर है। क्रेडिट कार्ड कंपनियों ने पाठ्यक्रम उलट दिया है। वे अब कम पैसे उधार देने के तरीकों की तलाश में हैं, खासकर उन खातों पर जिन्हें वे खतरनाक मानते हैं: उपभोक्ताओं को उच्च भुगतान न किए गए शेष और खराब एफआईसीओ क्रेडिट स्कोर के साथ। क्रेडिट कार्ड की सीमाओं को कम करना, बिना चेतावनी वाले खातों को बंद करना, और अचानक ब्याज दरों में वृद्धि करना कुछ आक्रामक रणनीतियां हैं जो कार्ड कंपनियां अपने व्यापार को किनारे करने के लिए अभी कार्यान्वित कर रही हैं। इसका मतलब है कि 200 9 में आपके लिए गंभीर असर पड़ता है। आपका एफआईसीओ स्कोर गिर सकता है – नहीं क्योंकि आपने अपना वित्तीय व्यवहार बदल दिया है, लेकिन क्योंकि क्रेडिट कार्ड कंपनियों ने आपके नियमों को बदल दिया है.

खुद को अपनाने का सबसे अच्छा तरीका क्रेडिट कार्ड ऋण से बाहर निकलना है। यदि आप अपनी शेष राशि का भुगतान करते हैं, तो आपको अपने कार्ड पर ब्याज दर के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। यदि आप अपनी शेष राशि का भुगतान करते हैं, तो आपके क्रेडिट कार्ड की सीमा कम होने की संभावना कम है; और यहां तक ​​कि यदि यह कम हो जाता है, तो इसका आपके FICO स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव नहीं पड़ेगा.

यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का भुगतान करते हैं, तो आप एक आपातकालीन बचत निधि के निर्माण पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। यह 200 9 में विशेष रूप से महत्वपूर्ण है। वास्तविक क्रेडिट आपातकालीन निधि के रूप में अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के दिन खत्म हो गए हैं। यदि आप अपनी क्रेडिट कार्ड लाइन में बहुत अधिक टैप करते हैं, तो संभवतः आप लाइन को कम कर देंगे, आपकी ब्याज दर में वृद्धि होगी, और, हां, संभावित रूप से आपका कार्ड बंद हो जाएगा – और आपका FICO स्कोर चला जाता है। 200 9 में अवैतनिक शेष आपको एक दुष्चक्र के बीच में डाल देगा। आपको अब कार्ड ऋण से बाहर निकलना होगा। 200 9 में यह नंबर एक कदम है.

200 9 में आपको क्या करना चाहिए

  • अपने क्रेडिट कार्ड शेष का भुगतान करने की प्राथमिकता बनाएं.
  • यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने खाते में किए गए किसी भी बदलाव से अवगत हैं, जैसे कि ब्याज दरों में वृद्धि करना, आपके क्रेडिट कार्ड कंपनी से प्रत्येक कथन और सभी पत्राचार पढ़ें.
  • 720 से ऊपर अपने FICO क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने के लिए काम करें.
  • सावधान रहें जहां आप क्रेडिट कार्ड ऋण में मदद के लिए जाते हैं। ऋण समेकनकर्ता अक्सर एक बहुत बुरा सौदा कर रहे हैं। क्रेडिट काउंसिलिंग के लिए राष्ट्रीय फाउंडेशन एक बेहतर विकल्प है.
  • क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने के लिए सेवानिवृत्ति बचत या क्रेडिट की होम इक्विटी लाइन का उपयोग करने के लिए प्रलोभन का विरोध करें.

दाएं / एमएसएनबीसी / अनुभाग / टीवी न्यूज / आज शो / आज फैशन और सौंदर्य / 200 9/200 9 Orman.jpg21256225000right # 000000http: //msnbcmedia.msn.com1PfalsefalseYour 2009 एक्शन प्लान: क्रेडिट

परिस्थिति: आप हमेशा अपने क्रेडिट कार्ड बिल के कारण न्यूनतम राशि का भुगतान करते हैं और कभी देर नहीं होते हैं, लेकिन आपकी क्रेडिट कार्ड सीमा कम हो गई थी.

क्रिया: 200 9 में न्यूनतम भुगतान करना पर्याप्त नहीं है। क्रेडिट कार्ड कंपनियां उम्मीद कर रही हैं कि मंदी के चलते, उपभोक्ताओं को अपने बिलों को बनाए रखने के लिए कड़ी मेहनत की जाएगी। इसलिए यदि आपने अतीत में समय पर भुगतान किया है, तो वे भविष्य में क्या होगा इसके बारे में चिंतित हैं। और तथ्य यह है कि आप केवल न्यूनतम भुगतान करते हैं, आपकी क्रेडिट कार्ड कंपनी के लिए एक बड़ी चेतावनी संकेत है। यह एक टिप ऑफ है कि आप पहले से ही कमजोर जमीन पर हो सकते हैं.

केवल मासिक न्यूनतम देय भुगतान करना क्रेडिट कार्ड कंपनी को दर्शाता है कि आप गंभीर मंदी में भुगतान पर पीछे पड़ सकते हैं और यदि आप मुश्किल समय पर हिट करते हैं तो आप अपनी शेष राशि बढ़ने की भी संभावना रखते हैं। और यह आखिरी चीज है जो वे 200 9 में चाहते हैं। आपको ऐसा करने से रोकने के लिए, उन्होंने आपकी क्रेडिट सीमा घटा दी.

परिस्थिति: आप चिंतित हैं कि कम क्रेडिट सीमा आपके FICO क्रेडिट स्कोर को चोट पहुंचाएगी.

क्रिया:हर महीने अपनी शेष राशि का भुगतान करें और आपका एफआईसीओ क्रेडिट स्कोर प्रभावित नहीं होगा। आपका एफआईसीओ क्रेडिट स्कोर गणना की श्रृंखला पर आधारित है जो मापता है कि आप कितने क्रेडिट जोखिम हैं। आपके क्रेडिट स्कोर में सबसे बड़े कारकों में से एक – आपके स्कोर के लगभग 30% के लिए लेखांकन – यह आपके पास कितना कर्ज है। इस विशिष्ट गणना के कुछ तरीके हैं, लेकिन यह निर्धारित करने के मुख्य तरीकों में से एक है ऋण-से-उपलब्ध क्रेडिट अनुपात। ऋण यह है कि आप अपने सभी क्रेडिट कार्ड पर कितना पैसा देते हैं। उपलब्ध क्रेडिट उन सभी क्रेडिट लाइनों का योग है जो आपको बढ़ाए गए हैं। आपके कर्ज जितना अधिक होगा, उतना ही खराब होगा कि यह आपके FICO स्कोर के लिए है। और यदि आपकी क्रेडिट सीमा काट दिया गया है तो आपका ऋण-से-क्रेडिट अनुपात बहुत खराब दिखाई देगा.

मान लें कि आपके पास केवल एक क्रेडिट कार्ड है जिस पर $ 2,000 शेष है। पिछले साल उस कार्ड पर आपकी क्रेडिट सीमा $ 10,000 थी। तो आपका ऋण-से-क्रेडिट अनुपात 20% था ($ 2,000 $ 10,000 का 20%)। अब आप पाते हैं कि आपकी क्रेडिट कार्ड कंपनी ने आपकी क्रेडिट लाइन $ 5,000 तक घटा दी है। इसका मतलब है कि आपका अनुपात 40% तक बढ़ जाता है ($ 2,000 $ 5,000 का 40% है)। इसका वास्तव में आपके FICO स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा.

क्रेडिट-सीमा में कमी से अप्रभावित अपने FICO स्कोर को रखने का एकमात्र तरीका क्रेडिट कार्ड ऋण से बाहर निकलना है और हर महीने अपने बिलों का भुगतान करना है.

परिस्थिति: क्रेडिट कार्ड कंपनी ने आपका खाता रद्द कर दिया। क्या आपको अभी भी शेष शेष राशि का भुगतान करना है?

क्रिया:बेशक तुम करते हो! जब आपका खाता रद्द कर दिया जाता है, तो ऐसा इसलिए होता है क्योंकि क्रेडिट कार्ड कंपनी ने आपको एक उच्च जोखिम कार्डधारक लेबल किया है। क्या रद्द किया जा रहा है भविष्य में उस कार्ड का उपयोग करने की आपकी क्षमता है। लेकिन आप अभी भी अपने मौजूदा शेष राशि के हर पैसे के लिए ज़िम्मेदार हैं.

परिस्थिति:आपका क्रेडिट कार्ड रद्द कर दिया गया है और आप चिंतित हैं कि यह आपके FICO स्कोर को चोट पहुंचाएगा.

क्रिया: शेष राशि का भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करें; शेष राशि जितनी कम होगी, यदि आपका कार्ड रद्द कर दिया गया है तो इससे कम आपके एफआईसीओ स्कोर को नुकसान पहुंचाएगा.

कार्ड जारी होने पर दो मुद्दे सामने आते हैं: यह आपके ऋण-से-क्रेडिट-सीमा अनुपात को कैसे प्रभावित करता है और आपके भुगतान न किए गए शेष राशि पर ब्याज दर का क्या होता है। ज्यादातर मामलों में, जब उस कार्ड पर शेष राशि रद्द कर दी जाती है या रद्द कर दी जाती है, तो क्रेडिट कार्ड कंपनी आपकी ब्याज दर को लगभग 30% तक बढ़ा देगी। जब ऐसा होता है, यदि आप केवल न्यूनतम मासिक भुगतान का भुगतान करना जारी रखते हैं, तो आप उस कार्ड पर कभी भी ऋण से बाहर नहीं निकल सकते हैं.

परिस्थिति: आपने सोचा था कि आपके क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दर 5% पर तय की गई थी, लेकिन यह अभी तक 30% तक पहुंच गई!

क्रिया: आपके क्रेडिट कार्ड पर स्थायी सावधि ब्याज दर जैसी कोई चीज़ नहीं है। दर तब तक तय की जाती है जब तक कि क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता निर्णय नहीं लेता है। यह एक विपणन चाल है। और आपकी दर बढ़ाने के लिए क्रेडिट कार्ड कंपनियों के सभी कारण हैं (आपके द्वारा कार्ड खोले जाने पर आपके द्वारा स्वीकार किए गए अनुबंध में एम्बेड किया गया).

200 9 में, आप बेहतर मानते हैं कि अधिक से अधिक क्रेडिट कार्ड कंपनियां क्रेडिट कार्ड पर कम दर बढ़ाने के लिए कूदने जा रही हैं यदि आप उन्हें किसी भी तरह से परेशान करते हैं। और बस स्पष्ट होना: एक अवैतनिक शेष उन्हें परेशान करता है। न्यूनतम भुगतान करना उन्हें परेशान करता है। यह देखते हुए कि आप किसी अन्य ऋण भुगतान पर पीछे आते हैं या भुगतान खोने से उन्हें परेशान होता है.

परिस्थिति: आपके पास कम ब्याज दर क्रेडिट कार्ड है जिसका आप कभी भी उपयोग नहीं करते हैं – यह आपात स्थिति के मामले में है। अब आप चिंतित हैं कि यदि आपको इसका उपयोग करना है, तो आपकी ब्याज दर बढ़ जाएगी.

क्रिया: एक वास्तविक आपातकालीन बचत खाता बनाएं। आपातकालीन स्थिति से आपको जमानत देने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड पर निर्भर 200 9 में बहुत खतरनाक है। (“एक्शन प्लान: सेविंग” देखें कि कैसे बचत खाता खोलना है और “एक्शन प्लान: खर्च करना” एक बचत निधि की ओर रखने के लिए अधिक पैसा।)

यदि आप 200 9 में आपातकालीन व्यय के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं और आप शेष राशि का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आप एक दुष्चक्र को बंद कर देंगे। एक अवैतनिक शेष राशि जहां एक बार कोई नहीं था क्रेडिट कार्ड कंपनी परेशान करता है। यह अन्य क्रेडिट कार्ड कंपनियों को भी परेशान कर सकता है जिनके पास आपके पास घबराहट है। इससे आपके सभी कार्डों पर कटौती की जा सकती है। और यदि इससे आपका एफआईसीओ क्रेडिट स्कोर गिर जाता है, तो आप अपने क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दर में वृद्धि की उम्मीद कर सकते हैं। एकमात्र समाधान है कि यदि आप परेशानी में भाग लेते हैं तो अपने क्रेडिट कार्ड को सुरक्षा नेट के रूप में सोचना बंद करना है। एकमात्र सच्चा सुरक्षा नेट एक बचत खाता है.

परिस्थिति:आपके पास 720 से ऊपर एक FICO क्रेडिट स्कोर है लेकिन आपकी ब्याज दर अभी तक बढ़ी है। अपने क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?

क्रिया: देखें कि क्या आप कम दर वाले कार्ड में बैलेंस ट्रांसफर के लिए आवेदन कर सकते हैं। क्योंकि आपके पास उच्च FICO स्कोर है, तो आप भाग्य में हो सकते हैं। लेकिन उधारदाता अभी स्वागत सूची चटाई नहीं कर रहे हैं, इसलिए यह संभव नहीं हो सकता है.

Cardtrak.com पर जाएं और बैलेंस-ट्रांसफर ऑफ़र के लिए खोज टूल का उपयोग करें। विचार है कि अपने पैसे को कम प्रारंभिक दर वाले कार्ड पर ले जाएं और फिर कम दर समाप्त होने से पहले शेष राशि का भुगतान करने के लिए खुद को दबाएं। यह 200 9 में मुश्किल हो सकता है। आपके पास अतिरिक्त जोखिम है कि यदि आप अपने नए कार्ड के साथ सब कुछ ठीक करते हैं, तो भी आपके पास प्रारंभिक दर रद्द हो सकती है क्योंकि आपके नियंत्रण में से कुछ आपके अन्य खातों में से एक पर हुआ है, जैसे कि आपका क्रेडिट सीमा कम हो गई। “एक्शन प्लान: व्यय” में, मैं समझाता हूं कि कैसे क्रेडिट कार्ड ऋण चुकाने के लिए अधिक पैसे खोजने के लिए अपने परिवार की आय और व्यय को पुन: प्राप्त करना है.

परिस्थिति:आपके पास कम FICO क्रेडिट स्कोर है, लेकिन आप अपने सभी खातों पर वर्तमान हैं। आपको अपने कर्ज से कैसे निपटना चाहिए?

क्रिया:ऐसे:

  • हर महीने प्रत्येक कार्ड पर देय न्यूनतम राशि का भुगतान करें। अपने FICO स्कोर को और गिरने से रोकने के लिए यह आपका एकमात्र शॉट है। यह उन बाधाओं को भी कम करेगा जो आपकी क्रेडिट कार्ड कंपनी आपके खाते को बंद कर देगी.
  • अपने कार्ड को लाइन करें और उस कार्ड को रखें जो ढेर के शीर्ष पर उच्चतम ब्याज दर का शुल्क लेता है। वह कार्ड है जिसे आप पहले भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। उस शेष राशि को शून्य तक प्राप्त करने के लिए आप जितना पैसा कमा सकते हैं उतना पैसा भेजें.
  • एक बार पहला कार्ड भुगतान करने के बाद, अपने ढेर में दूसरे कार्ड पर ध्यान दें: कार्ड अगले उच्चतम ब्याज दर वाला कार्ड.
  • इस प्रणाली के साथ तब तक बने रहें जब तक आपके पास सभी कार्ड का भुगतान नहीं किया जाता है.
  • बेशक, बड़ी चुनौती हर महीने अतिरिक्त क्रेडिट ढूंढ रही है ताकि आप अपने क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान कर सकें। “एक्शन प्लान: व्यय” में, मेरे पास आपके खर्चों को कम करके आपके महीने में अधिक पैसे “ढूंढने” के बारे में सुझाव हैं.

सुज ऑरमन द्वारा “सुज ऑरमन की 200 एक्शन प्लान” से उद्धृत। कॉपीराइट (सी) 2008, रैंडम हाउस से अनुमति के साथ दोबारा मुद्रित। यहां सुज की पुस्तक की निःशुल्क प्रति डाउनलोड करें.