विशेषज्ञों का कहना है कि अच्छी तरह से सेवानिवृत्त होने के लिए, इन आठ स्क्रूप्स से बचें

वित्तीय सलाहकारों के मुताबिक सफल सेवानिवृत्ति की धमकी देने वाले संभावित नुकसान कई हैं, और सबसे बड़ी त्रुटियां मनोवैज्ञानिक और वित्तीय दोनों श्रेणियों में आती हैं। सीएनबीसी ने आठ सलाहकारों से बात की, जो उनके बीच सेवानिवृत्ति में किए गए आठ सबसे आम गलतियों के साथ आए.

स्पष्टता की कमी
विलो क्रीक वेल्थ मैनेजमेंट के साथ वरिष्ठ सलाहकार और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार माइकल रैंडोल्फ़ ने कहा, “हमारे ग्राहकों के साथ सबसे बड़ी चिंता मनोवैज्ञानिक हिस्सा है।” “वे कहेंगे: ‘मैं क्या करूँ? बाड़ पेंट करें? तो क्या?'”

सलाहकारों को कई सेवानिवृत्त ग्राहक मिलते हैं जो “खो गए” हैं और अपने वित्त या उनके भविष्य पर ध्यान केंद्रित नहीं करते हैं, क्योंकि उन्होंने अपने पूरे करियर में बहुत सफल होने के बाद, अब उन्हें लगता है कि उन्हें अब नियंत्रण की भावना नहीं है.

“वे कास्ट एड्रिफ्ट महसूस करते हैं, [और] यह परेशान है, [इसलिए] रिटायर होने से पहले इसे सोचना बहुत महत्वपूर्ण है ताकि आप जान सकें कि किसके लिए योजना बनाना है,” रैंडोल्फ़ ने कहा। “अगर आपके पास सेवानिवृत्ति से आप जो चाहते हैं उसके लिए स्पष्टता नहीं है, तो आपके पास कब होगा?”

परिवर्तन स्वीकार करने से मना कर दिया
वॉटरस्टोन पार्टनर्स के साथ प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और साझेदार कैथलीन रोथ के अनुसार, कई लोग समझ में नहीं आता कि अज्ञात अवधि में संसाधनों को कैसे आवंटित किया जाए।.

उन्होंने कहा, “सबसे बड़ी बात यह स्वीकार करना सीख रही है कि जीवनशैली में बदलाव हो सकता है और इसके साथ शांतिपूर्वक रहना चाहिए।” “लेकिन जब आप बजट के बारे में बात करते हैं, तो लोग बंद हो जाते हैं।”

जैसे-जैसे लोग महसूस करते हैं कि वे अब जो भी चाहते हैं वह कर सकते हैं और पिछले लापरवाही से पीड़ित पछतावा करते हैं, रोथ ने कहा, “यह इनकार और दर्द की भावना लाता है।”

रोथ के अनुसार, सेवानिवृत्त लोगों को नए सोच कौशल सीखने की आवश्यकता है, जिनमें निम्न शामिल हैं:

  • व्यक्तिगत मूल्यों के संपर्क में रहना (यानी, यह महसूस करना “यह हमें मार्केटिंग मशीन के खिलाफ है”).
  • कठिन वित्तीय विकल्प बनाना (यानी, व्यय-डिजाइनर कपड़े, लेटे कॉफ़ी, टेकआउट भोजन को समाप्त करना-जो उन्हें वित्तीय जोखिम में डालते हैं).
  • नकद प्रवाह के प्रति सावधान रहना.

एक DIY होने मानसिकता
ग़लत सोच का एक और क्षेत्र अकेले जा रहा है। सैली वेल्थ एडवाइजर्स ग्रुप के धन मैनेजर और अध्यक्ष और सीईओ माइकल साले ने कहा, “कई बच्चे के बुमेर के पास स्वयं की मानसिकता होती है; उनका उपयोग अपने स्वयं के शोध करने के लिए ऑनलाइन जाने के लिए किया जाता है।” “वे सोचते हैं कि यह वित्तीय नियोजन के लिए भी [सच] है।”

पेशेवर सहायता के बिना, सेवानिवृत्त आमतौर पर कम से कम उनकी वित्तीय जरूरतों को कम करके नजरअंदाज कर देंगे.

जीवन प्रमाणित धन योजनाओं के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और अध्यक्ष हर्ब व्हाइट ने कहा, “लोग अपने व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय रिटर्न पर बहुत ध्यान केंद्रित करते हैं।”.

एक औपचारिक योजना स्थापित करने में विफल
व्हाइट के मुताबिक, सेवानिवृत्त अक्सर औपचारिक लिखित सेवानिवृत्ति-आय योजना स्थापित करने में विफल रहते हैं। इस योजना में एक विस्तृत बजट और अग्रेषित कर शमन रणनीतियां शामिल होनी चाहिए.

“वे समझ में नहीं आते हैं कि औपचारिक योजनाएं उन्हें एक अनुशासित दृष्टिकोण का उपयोग करने की क्षमता प्रदान करती हैं- बाजार में भावनात्मक रूप से प्रतिक्रिया नहीं देती- और बी) आश्वासन है कि अप्रत्याशित घटनाओं को संबोधित करने का एक तरीका है,” व्हाइट ने कहा.

इसे बहुत सुरक्षित खेलना
कोहलेप निवेश सलाहकारों के अध्यक्ष प्रमाणित वित्तीय योजनाकार एडवर्ड कोहलेप सीन ने कहा, “सेवानिवृत्त लोगों ने 1 99 0 के दशक में सीडी अच्छी तरह से प्रदर्शन की, और वे भविष्य में बेहतर प्रदर्शन करने की उम्मीद करते हैं।” “लेकिन हम अगले पांच से 10 वर्षों के लिए कम रुचि वाले वातावरण में हो सकते हैं।”

उन्होंने कहा कि निवेशकों को सालाना उत्पन्न होने वाली राशि की 20 से 22 गुणा की एकमुश्त राशि होनी चाहिए.

वास्तव में downsizing नहीं है
स्थानांतरित करना हमेशा बचत के बराबर नहीं होता है। कोहलेप ने कहा, “कई सेवानिवृत्त जोड़े सोचते हैं कि वे पैसा बचाने के लिए स्थानांतरित और डाउनसाइज कर सकते हैं।” “वास्तविकता में, कई बार वे इस कदम में ज्यादा पैसा नहीं बचाते हैं।”

उदाहरण के लिए, यदि ग्राहक $ 500,000 घर बेचते हैं, तो वे लगभग एक छोटे लेकिन अच्छे नए घर को खरीदने के लिए खर्च कर सकते हैं। कोहलेप ने समझाया, “बंद होने की लागत [खरीदना और बेचना], नए फर्नीचर को ले जाना और खरीदना, वे लगभग $ 100,000 खर्च कर सकते हैं,” कोहलेप ने समझाया.

माता-पिता के लिए योजना नहीं बना रहा
सैली वेल्थ एडवाइजर्स ग्रुप में सैली ने कहा कि हालांकि कई बच्चे बुमेर वित्तीय रूप से अपनी बुजुर्ग मां और पिता का समर्थन कर रहे हैं, केवल एक छोटा सा प्रतिशत अपने माता-पिता की वित्तीय जरूरतों को अपनी व्यापक वित्तीय योजनाओं में एकीकृत करता है.

उन्होंने कहा, “हमें अपने माता-पिता को यह उपलब्ध कराने की ज़रूरत है कि वे बहुत बुढ़ापे तक जी सकें।” “और हमें उनकी संपत्तियों की रक्षा के लिए उनकी संपत्तियों की संरचना करने की जरूरत है। अगर हम नहीं करते हैं, तो हम खुद को अपनी संपत्ति से बाहर निकलने के लिए बेनकाब करते हैं।”

कई ग्राहक इस तरह के फैसले बनाने से बचते हैं, क्योंकि वे बस उनका सामना नहीं करना चाहते हैं, सैली ने समझाया.

“लोग अंधेरे डालते हैं और उन क्षेत्रों पर ध्यान नहीं देते हैं जो संभावित रूप से अपनी सेवानिवृत्ति को नष्ट कर सकते हैं।” – हेरब व्हाइट, लाइफ कुछ संपत्ति रणनीति के अध्यक्ष

सामाजिक सुरक्षा को अधिकतम करने में विफल
जीवन में सफेद कुछ धन रणनीतियां ने कहा कि कई लोग दिमागी सेट के हैं, उन्हें जल्द से जल्द सामाजिक सुरक्षा लाभ का दावा करना शुरू करना चाहिए। “वे सोचते हैं कि [वे] लंबे समय तक इकट्ठा होते हैं, यह अधिक फायदेमंद होगा, लेकिन ऐसा नहीं है,” उन्होंने कहा.

व्हाइट ने नोट किया कि विवाहित जोड़ों के लिए, उदाहरण के लिए, “फ़ाइल और निलंबन” या “प्रतिबंधित अनुप्रयोगों” सहित सामाजिक सुरक्षा का दावा करने के लिए 80 से अधिक रणनीतियों हैं।

इंटरनेशनल एसोसिएशन ऑफ रजिस्टर्ड फाइनेंशियल कंसल्टेंट्स के एक लेख के मुताबिक, इन रणनीतियों को प्रचारित नहीं किया जाता है, और “सर्वोत्तम निर्णय और सबसे अच्छा संभव निर्णय चुनने का निर्णय … 100,000 डॉलर से अधिक हो सकता है”.

सफेद सिर-द-रेत सोच के खिलाफ चेतावनी देता है। उन्होंने कहा, “लोग अंधेरे डालते हैं और उन क्षेत्रों पर ध्यान नहीं देते हैं जो संभावित रूप से अपनी सेवानिवृत्ति को नष्ट कर सकते हैं।”. 

— डेबोरा नसन द्वारा, सीएनबीसी.टी. के लिए विशेष