5 felbecsülhetetlen költségtakarékos tipp a Suze Orman-tól

Érdeklődik néhány fillérekért? A “Make Your life Better TODAY” sorozat részeként Suze Orman, a “Nők és pénz: a birtoklás a hatalom a sorsod ellenőrzéséért” legkedveltebb szerzőjével intelligens tanácsokat oszt meg arról, hogyan biztosíthatja pénzügyi jövőjét és kezelhet öt konkrét esetekben, amelyekkel szembesülhet:

1. szcenárió: Egy fiatal házaspár a korai 20-as években a harmincas évek közepéig, akik elvárják az első gyermeküket, vagy már a kisgyermekek szülei. Mi a legjobb módja annak, hogy pénzt takarítsunk meg a gyermekek kollégiumi oktatásáért??

do: Döntse el, hogy jogosan engedheti meg magának, hogy megmentse gyermekei oktatását, vagy sem. A jelzáloggal való implantációval, a felnőttek nyugdíjazási megtakarításait elhanyagolva, és esetleg hiányoznak a vészhelyzeti megtakarítások, a fiatal pároknak először és maguknak kell előidézniük magukat, hogy később az életükben ne terheljék a gyermeküket. A legjobb módja annak, hogy megalapozzuk gyermeke pénzügyi jövőjének alapjait, gondoskodjunk arról, hogy szülőként rendelkezzünk akarattal, élő visszavonható bizalommal és megfelelő életbiztosítási kötettel (ajánlom a halálos ellátás biztosításának időtartamát, amely a jövedelem 20-szorosával egyenlő ha meghalsz), ha valami történik veled, amíg gyermeked vagy gyereked fiatal.

Soha: Soha ne nevezze meg kiskorú gyermeke életbiztosításának kedvezményezettjeként, mert a kiskorú nem örökölhet pénzt, és ennek következtében blokkolt számlára kerül, hogy nem férhet hozzá.

Ha jó helyzetben van arra, hogy pénzt helyezzen félre gyermekeitek, akkor fektessen be egy 529-es megtakarítási tervbe, amely egy adójóváhagyású befektetési eszköz, amely a gyermeke felsőoktatásának megőrzésére szolgál. Az 529 sport előnye, mint az állami adókedvezmények, az ösztöndíj és ösztöndíj lehetőségei, valamint az állami pénzügyi segély számítások alóli mentesség. NE tegyen pénzt a főiskolára egy UGMA számlára (Uniform Gifts to Minors Act), mert ez a pénz a gyermek eszközeinek tekintendő, és akadályozhatja a pénzügyi támogatás odaítélését.

2. szcenárió: Egy fiatal, egyetlen szakember a 20-as évek végén és a 30-as évek közepéig. Talán befejezték a főiskolai hitelek kifizetését vagy közel álltak hozzá. Előfordulhat, hogy hitelkártya-tartozása van. Talán most kaptak egy nemrégiben tett promóciót, vagy új munkát vállalt; több pénzt keresnek, és el akarnak kezdeni aggresszívebbek a megtakarítás, talán a nyugdíjazás miatt, talán fészek tojásként család elindításához. Mi a legjobb befektetési lehetőség egy fiatal, egyetlen szakember számára??

do: Vásároljon otthont, amellyel hívhatja a sajátját. Soha nem lesz jobb adólevonás, mint egy otthon. Ezután vegyen részt a cég 401k-ben, ha a vállalat megegyezik a hozzájárulásukkal, de csak a meccsig. Végül járuljon hozzá egy Roth IRA-hoz (ha jogosult), vagy egy leépíthetetlen IRA-ra, ha nem jogosult a Rothra, így 2010-ben kihasználhatja a Roth konverziós lehetőségét. A fentiek alapján Önnek ki kell fizetnie az összes hitelkártya-tartozást. A nyugdíjba vonulás előtt a legfontosabb prioritás az adósságbehajtás.

Soha: Soha ne vásároljon otthon vagy ingatlanot, ha nincs legalább 10% -uk 20% -ig. Az otthon vásárlása nagy befektetés, ha nem rendelkezik a vételár legalább 10% -ának 20% -ával, akkor nem engedheti meg magának az otthont és vásárol, mielőtt megmutatta volna a mentési képességet. rossz ötlet a jelenlegi piacon. Soha ne kölcsönadjon a 401-es tervnek, mert kettős adóztatást fizet a kölcsönzött pénzért. Mivel nem fizetsz adót a 401k-ben felkínált pénzre, amikor visszafizeted a kölcsönt (amelyet öt éven belül, vagy 15 évig meg kell vásárolnod, ha otthonról vásárolsz), akkor visszafizeted a pénzednek fizetett adók. Aztán, amikor visszavonul, és újra elhozza a pénzt, másodszor adót fizet. És ez még csak nem is számít a büntetésekre, amelyeket meg kell fizetnie, ha munkahelyet váltasz / kilép / elveszíted a munkádat, ebben az esetben a pénz azonnal esedékes, adók és 10% -os büntetés.

3. szcenárió: Egy pár váláson megy keresztül. A feleség kikerül a házból, bérbe ad egy lakást, amíg a férj továbbra is otthon él és fizet a jelzálogot. Néhány évvel később a feleség hívást kap, mondván, hogy a jelzálogkötelezett pénzre van szüksége, hogy az ex férje leállt. Mi a legjobb módja annak, hogy megvédje a pénzügyeit és a hitelt a válás során??

do: Ha közel 10 éve házasodik, várjon, amíg el nem éri a 10 évig a válást. 10 év elteltével mindkét fél a másik társadalombiztosítási számlájára kerül, ami azt jelenti, hogy nyugdíjazási juttatásokat gyűjthet az egykori házastársának társadalombiztosítási nyilvántartásában, ha legalább 62 éves vagy, és ha korábbi házastársa jogosult vagy részesül ellátásban. Ha azonban újraházasodtál, általában nem tudsz előnyöket szerezni a korábbi házastársa rekordjairól, kivéve ha a későbbi házasságod megszűnik (akár halál, válás vagy megsemmisítés). Továbbá, ha nem újraházol és az előző házasság több mint tíz éve tartott, akkor az özvegyi / özvegyi ellátásban részesülhet, ha elvált házastársa meghal.

Soha: Soha ne hagyja a nevét olyan kölcsönökön, amelyekért nem lesz felelős, és győződjön meg róla, hogy lezárja a közös hitelkártyákat. Ez azt jelenti, hogy teljes mértékben ki kell fizetnie az összes hitelét … az összes hitelkártyát, autóhitelét és lakáshitelét teljes egészében ki kell fizetni, majd lezárni. Ha a hamarosan meglátogatott ex-férje továbbra is él a házban, kényszerítse őt arra, hogy vagy a jelzálogot refinanszírozza a nevében, vagy eladja az ingatlant.

4. szcenárió: A kevert család: Két elszakadt ember, akinek a gyermekei a korábbi kapcsolatokból származnak, a “The Brady Bunch” házába költözött. Az új család egy új házat vásárol együtt, amely nem csak a családot, hanem az újonnan házasodott szülők eszközeit is összekapcsolja. Hogyan lehet a legjobban védeni eszközeit saját biológiai gyermekei számára, amikor újraházasodnak?

do: Hozzon létre egy akaratot és egy élő visszavonható bizalmat, hogy meg tudja határozni, ki fogja örökölni az eszközeit, ha az új házastárs előtt hal meg. Ellenkező esetben, ha házastársa elhagyja Önt, különálló eszközei az új házastársához fognak jutni, és fel tudnád szüntetni a gyermekeidet a korábbi házasságodtól.

Soha: Soha ne nevezzen új házastársaként közös bérleti joggal, amely automatikusan átadja az eszközt házastársa számára a halál esetén. Vidd el a címet Tenancy in Common-ben, amely lehetővé teszi, hogy átruházza az eszközt az akaratod szerint. Ha azt szeretné, hogy házastársa élhessen az új házban, ameddig csak akar, hozzon létre egy életet.

Életbirtok létrehozásakor győződjön meg róla, hogy mindenki megérti, hogy a túlélő házastárs felelős az olyan dolgokért, mint az adók, a biztosítás és a jelzálog az otthonban, de a kiadások, mint a nagyobb lakásfejlesztés, mind a gyermekek, mind a túlélő házastársaké. A bizalom rámutat arra, hogy melyik fél vagy párt viseli az ingatlan fenntartásának felelősségét, de ezeket az egyedi részleteket meg kell vitatni, mivel gyakran válhatnak olyan fontos kérdésekké, amelyek megosztják a családokat.

5. szcenárió: Egy házaspár a negyvenes évek közepén és a 60-as évek elején észrevette, hogy nem annyira felkészültek a nyugdíjra, mint gondoltak. Talán túlélték az eszközöket. Talán még mindig van jelzálog az otthonukon. Talán nem mentettek olyan agresszíven, ahogy kellett volna. Talán olyan költségek, mint a kollégium kifizetése, saját szüleik támogatása, vagy orvosi vagy otthoni vészhelyzetek, potenciális nyugdíjazási megtakarításokba kerültek. Tehát mit tehet valaki, hogy pótolja az elveszett időt, amikor a nyugdíjazásról van szó?

do: Töltse ki a jelzálogot otthonában. A jelzálog a legnagyobb kifizetés, és van könnyebb kifizetni a jelzálogát, mint pénzt megtakarítani, ami megegyezik az otthoni értékével. Például, ha egy 200 000 dolláros, 30 éves fix jelzálog 6% -kal rendelkezik, éves kifizetése 14 400 dollár évente lesz. De ezt a pénzt olyan eszközré fizetted, amelyet saját maga fog tulajdonítani. A másik oldalról, annak érdekében, hogy ezzel egyenértékű pénzt takarítson meg, 400 000 dollárt kell befektetnie 5% -kal, hogy évente 14 400 dollárt keresjen. A nap végén könnyebb kifizetni a 200 000 dollárt egy olyan ingatlanon, amelyet akkor fogsz megtartani, mintsem megmenteni és növelni a készpénz kétszeresét. Ráadásul a jelzálogkötelezettség elmaradása a minimális, különösen a hitel utolsó szakaszában.

Soha: Soha ne fektessen be nyugdíjazási fiókjába, csak azért, mert a piac lemegy, mert a lefelé irányuló piac nagy befektetési lehetőséget kínál a hosszú távú befektetőknek, mert a részvények árai gyakran a legalacsonyabbak. Továbbá soha ne várj 65 éves időtartamig, amíg nem vagy 62 éves, és kevesebb mint 13 000 dollárt keresel évente. Alapvetően, ha megengedheti magának, hogy korán nyugdíjba vonuljon, érdemes megkezdeni a szociális biztonság gyűjtését még akkor is, ha az előnyöket véglegesen csökkenteni fogják. Használhatja azt a pénzt, hogy éljen, vagy fektessen be a csökkentett haszon pótlására. Ha azonban nem engedheti meg magának, hogy korán nyugdíjba vonuljon, és folyamatosan teljes munkaidőben kell dolgoznia a 62. életév után, NEM gyűjti össze a társadalombiztosítást, mert a 2-az-1-es büntetés (az SS 1 dollárral kevesebb, gyakorlatilag eltörli az előnyöket.

De mi van akkor, ha mind a férj, mind a feleség 62, a társadalombiztosításról van szó, de az orvosi számlák növekvése egyre inkább adóssággá teszi őket, és arra kényszeríti őket, hogy visszatérjenek a munkába. Ha azonban több mint 26 ezer dollárt tesznek ki, akkor leteszik a társadalombiztosítást. Mit tehetnek?

Amint azt korábban említettem, ha évente több mint 13 000 dollárt dolgozol és teszel, a társadalombiztosítás 1 dollárral csökkenti az előnyöket minden 2 dollárért, amit keresel, és a legtöbb ember számára, ami teljes mértékben megszünteti a kapott előnyöket. Alternatívaként, ha valaki vissza akar térni teljes munkaidőre, és képes lesz arra, hogy teljes nyugdíjat kapjon, amikor elérik a nyugdíjkorhatárt, ahelyett, hogy csökkentette volna a korai nyugdíjba vonulást, akkor lehetősége van arra, a társadalombiztosítástól kapott, és visszavonja a juttatási kérelmét, és lényegében nyugdíjba vonul “átmenő”. Visszatérve a pénzt és megállítva az előnyöket, akkor visszatérhetsz a munkába, és teljes nyugdíjra tehetsz, miután eléred teljes nyugdíjkorhatárát.

Like this post? Please share to your friends:
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

5 + 5 =

map