Vigyázz a “nyugdíj-ragadozók” ígéretes gyors készpénzt

A nyugdíj, azok számára, akiknek elég szerencsésnek kell lenniük, minden hónapban garanciát nyújtanak egész életed után nyugdíjazáskor. De számos vállalat most kínál alternatívát: a nyugdíj előleg, általában egy átalányösszegben. 

A pályájuk, a katonai és a kormányzati nyugdíjasok nagylelkű nyugdíjjuttatással és a rossz hitelekkel rendelkezők számára, hatalmas vonzerő: a készpénz most a mai számlák kifizetésére.

Természetesen, hogy a holnapi pénzt megkapja, bizonyos számú évig alá kell írnia a jövőbeni nyugdíjjárulékait.  

Óvakodik of 'pension predators' promising quick cash in return for signing over your future benefit payments.
Óvakodj a “nyugdíjas ragadozók” -tól, akik ígéretes gyors készpénzt fizetnek a jövőbeli juttatások kifizetéseiért.KAREN BLEIER / Ma

“Ez csak egy pocsék ügy” – mondta John Wasik, egy személyes pénzügyi újságíró és a “Keynes úton a gazdagság felé”. “Nem ajánlom ezt senki számára semmilyen körülmények között, mert a díjak olyan magasak.”

Egy másik költséges veszteség: Előfordulhat, hogy meg kell vásárolnia egy olyan életbiztosítási kötvényt, amely a nyugdíjbiztosító társaságot kedvezményezettként nevezi meg, hogy megvédje őket ha meghalsz.

Mark Corbett a “Buy Your Pension” weboldalát futtatja, amely elősegíti a nyugdíjak értékesítését. Azt mondta a mai napon, hogy a nyugdíj előleg nem mindenki számára, de úgy véli, hogy ez hasznos lehet néhány ember számára.

– Nem szabad eladnia a nyugdíját, ha nem takarít meg pénzt – mondta. “Például használja a számlák kifizetésére.”

Négy évvel ezelőtt Corbett előrehozott magánnyugdíját – eladta a $ 239,000-os fészektojást 89 000 dollárért -, hogy kifizesse a szerelési számláit. Ő “áldásnak” nevezte, amely csökkentette a stresszét, és valószínűleg éveket adott életébe.

Tarts ki, nem olyan gyorsan

Számos fogyasztóvédelmi ügynökség, köztük a Federal Trade Commission (FTC), a Consumer Financial Protection Office (CFPB) és a Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) nemrégiben figyelmeztetéseket tett a nyugdíjelőlegek visszaeséseiről.

“Komoly pénzügyi következmények vannak az úton, hogy most pénzt keressenek egy összegben” – mondta Gerri Walsh, a FINRA befektetői oktatásának alelnöke. “Kevesebb pénzt kapsz, mintha vártál, és megkapod a havi nyugdíjakat.”

A hagyományos kölcsönektől eltérően korán nem tudsz kiütni az üzletből. Ha hatéves kifizetést írt alá, akkor a vállalat hat évig kap nyugdíját.

“A nyugdíj előleg nem hasonlít más finanszírozási formákhoz, mivel Önnek szüksége van arra, hogy aláírja a jövőbeni bevételi forrása egy részét” – mondta Leah Frazier, az FTC ügyvédje. “Találkozhatsz olyan helyzetben, ahol az alapköltségekre pénzre van szükséged, de nincs rá, mert előlegként vetted.”

És ne felejtsd el: Az átalányösszegű nyugdíjak megszerzése valószínűleg súlyos adóügyi következményekkel jár.

“Ez egy magasabb adóbevételt jelenthet” – mondta Lisa Greene-Lewis, a CPA a TurboTax-nál. “Láttam, hogy az emberek ezt csinálják, és megdöbbennek a további adók, amiket most fizetniük kell.”

Missouriban betiltották

A társaságok már nem adhatnak nyugdíjjuttatást a Missouri állami alkalmazottai számára. A múlt hónapban ez lett az első és egyetlen állam, amely megtiltotta őket.

“Nem csak a rendőröket, a tűzoltókat, a tanárokat és a veteránokat védettük, hanem üzenetet küldtünk, hogy nem akarjuk ezeket a ragadozó vállalkozásokat Missouriban” – mondta Clint Zweifel államkincstár. A nyugdíj előleget “fizetésnapi hitel” -nek nevezi, a kamatláb felső korlátja nélkül.

A szövetségi szabályozók figyelmeztettek ezekre a vállalatokra, de nem sokat tettek az ipar szabályozása érdekében. A kormány elszámoltathatósági hivatala (GAO) nemrég azt javasolta, hogy a fogyasztói pénzügyi védelmi iroda és a Szövetségi Kereskedelmi Bizottság vizsgálja meg a piacon és a “felügyelet vagy végrehajtás gyakorlását”.

A GAO nyomozói, akik 38 webalapú nyugdíjpénztári cégnél találtak titkos pinget, számos “megkérdőjelezhető üzleti gyakorlatot” találtak. A múlt hónapban kiadott jelentés szerint a GAO arra a következtetésre jutott, hogy a kapott ajánlatok “nem hasonlítanak össze kedvezően más pénzügyi termékekkel vagy ajánlatokkal, mint pl. a nyugdíjalapok által nyújtott hitelek és átalányösszegű opciók. ”

Vannak más lehetőségek is?

Pénzügyi szakértők tanácsot adnak az embereknek, akiknek készpénzre van szüksége egy hu-banrry próbálkozni más módon, hogy először pénzt szerezzen. Beszéljen nyugdíjigazgatójával, hogy megtudja, kaphat-e előleget. Lehet, hogy kölcsönkérhet egy családtagtól, vagy kivenné az otthoni hiteleket. Valószínűleg jobb lenne a hosszú távon, mondják.

Ha talál magának kísértést a nyugdíjazási szolgáltatás igénybevételére, álljon meg és beszéljen pénzügyi tanácsadójával. Meg kell találnia az ilyen tranzakciók valós költségeit és átfogó következményeit. Szakértők szerint a tényleges éves százalékarány e hitelek lehet 100 százalék vagy több.

“A nyugdíj előleg nagyon drága módja annak, hogy menjen” – mondta Doug Shadel az AARP Csalás Ellenőrző Hálózatával. “Ne feledje, ezeknek a cégeknek többsége érdekli a pénzt, nem pedig a hosszú távú pénzügyi jólétét.”

Egy közelmúltbeli AARP közlemény figyelmezteti az embereket, hogy óvakodjanak a nyugdíj-ragadozóktól.

Herb Weisbaum a The ConsumerMan. Kövesse őt a Facebookon és a Twitteren, vagy látogasson el a The ConsumerMan weboldalára.